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律 所:浙江佑平律师事务所
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高利息、有担保、无风险?
动动手投个资就能财源广进
天天坐在炕上数钱!?
今年6月
是全国第十二个防范非法集资宣传月
小编提醒
小心掉入“非法集资”陷阱
敲黑板!
针对老年人群体的新型集资诈骗手段
尤其要提防
老年人群体是非法集资的主要受害者,骗子利用老年人社交圈较为有限,子女关爱不够等情况,像子女一样去关心关注老年人,最后恨不得喊“亲爹”“亲妈”,给予老年人各种服务和照顾。打“亲情牌”的不法分子赢得老年人的信任后,就开始骗取老年人将养老金交到他们的手上进行投资或购买产品,或者以业绩不达标来“卖惨”博取老年人的同情,诱骗老人投资。
当前,不法分子针对老年人行骗的手段也有所“翻新”:
➊“代理退保”:不法分子通过诋毁保险产品,承诺更高收益等手段,鼓动投过保险的老年人退保并购买所谓的“高收益”理财产品。老年人如陷入圈套,不法分子不仅将收取高额的“代理维权手续费”,甚至侵占老年人的退保资金。
➋“以房养老”:当赢得老年人的信任后,不法分子就诱骗老年人抵押房产购买所谓“理财产品”并承诺给付高额利息。但实际上,不法分子是以老年人房产办理抵押借款,获取资金后挪作他用。
一起来看其他常见套路
套路一
承诺高额回报,编造制富神话
“公司担保,年息23%,稳赚不赔!”
“月收益30%、年收益23倍,投资60元至6万元,满15天即可提现!”
通过许诺还本付息或给予其他回报的方式诱骗群众,并在集资前期按照约定内容给予相应回报,让集资参与人尝到甜头。
如,某“金融互助社区”以高收益、低门槛、快回报为诱饵进行宣传,利诱性极强。
套路二
编造虚假项目,打消群众疑虑
“投资高端养老房,自住出租都合适!签订合同后,返还18%推广费。”
“最近区块链和虚拟币特火,国家都支持区块链发展和应用,你看这个虚拟币买入后价格立马翻番,咱一起买点?”
通过合法注册的公司,打着科技创新、绿色转型、乡村振兴等“落实政策”旗号,以元宇宙、NFT、虚拟货币、数字藏品、网上跨境证券交易等为噱头,编造各种虚假项目,甚至组织免费旅游、考察等骗取投资者信任。如某农业科技公司以中老年人为主要对象进行虚假宣传,宣称其是中国境内首家规模化种植高新农业科技企业,系中德、中美合资香椿林业产业项目,主要经营农、林、牧、药立体农业复合型产业,广泛动员客户投资上述产业,4年间向1.2万余名中老年人非法集资共计4.8亿余元。
套路三
装点公司门面,营造实力假象
“我们的理财有明星代言!”
“我们的投资者专访上过新闻头条,童叟无欺!”
不法分子往往将公司或店面设置在高档写字楼中,或谎称具有国资背景,进行包装宣传,并利用明星效应,聘请明星代言、名人站台,制造虚假声势,以吸引公众投资。某传销组织通过在全国各地组织召开项目投资说明会、推介会、报告会,以专家、学者、知名人士共同发起的“某基金”为宣传噱头,通过报刊、电视、互联网等公众传播媒体向社会不特定、非合格投资者大量募集资金。
套路四
利用社会关系网,主打温情牌
“兄弟,我最近投了各项目,一个月赚的钱抵你半年工资了,财富自由不是梦,你要不跟我一起上车试试?”
“大外甥,我与某领导要投资13家幼儿园,现需要购买一大批物资,如果你参与投资,一个月内保证拿回投资本金及50%分红。”
有些非法集资参与人,为了增加自己的提成,编造获得高额回报的谎言,不惜利用亲情、地缘关系,拉拢亲朋好友加入,甚至可能会承诺给予介绍人一定的回扣或奖励,使得集资规模迅速扩大。某夫妇屡遭投资失败后,以银行渠道取得的贷款数额有限为由开始向亲戚朋友、内部员工借款,4年间借款对象逐渐拓展到街坊邻居等社会人员,累计向133人借款约1亿元。
如何防范掉入非法集资陷阱?
一起领会“四看三思等一夜”法~
➊“四看”:一看融资合法性,看企业是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准;二看宣传内容,是否含有或暗示“有担保、无风险、稳赚不赔”等内容;三看经营模式,项目的真实性以及资金的流向;四看参与集资主体,是否主要面对中老年人等特定群体。
➋“三思”:一思自己是否真正了解该产品的市场行情;二思产品是否符合市场规律;三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
➌“等一夜”:遇到相关投资宣传,切忌头脑发热,先征求家人和朋友的意见,拖延一晚再做决定。